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时间:2019年11月26日 |
近日,由中国保险行业协会和广州开发区管委会联合主办的“首届中国寿险业总精算师论坛”在广州召开,会议主题为“深化供给侧改革 促进高质量发展”。中国保险行业协会会长邢炜,中国银保监会人身险部副主任贾飙,国务院发展研究中心陈道富、中央财经大学李晓林等专家学者出席会议。
中国银保监会人身险部副主任贾飙全面回顾了人身保险产品发展的基本情况,深入分析了当前人身保险产品存在的主要问题及其原因,并从监管视角阐述了产品创新的原则和推动创新的思路与举措。
贾飙指出,当前人身保险产品主要存在四个方面的问题:一是60岁以上老年人、既往症患者等特定人群及长期护理等特定领域产品缺乏。党中央、国务院非常关注老年人的保险产品供给问题,下一步银保监会要把大力发展医养保险作为重要任务,推出创新产品,争取政府在税收方面给予支持。二是产品数量多,但整体质量不高。同质化严重,产品开发缺乏针对性,与市场需求脱节,特定人群、特定领域保险产品供给不足,真正满足社会需求的有效创新产品不多;条款严谨性不够,照搬照抄问题突出;集中度高,大部分公司主要产品均集中在几款主销产品上。三是产品定价不科学。保险责任设计不合理,定价过于随意、缺乏依据。四是产品开发销售乱象丛生。利益演示虚高,销售误导问题突出;变相延长等待期、约定过多除外责任;通过产品频繁迭代升级来炒新、炒停;“开门红”、“业务竞赛”等运动式销售方式普遍存在,依靠产品炒作、高额激励来推动产品销售。
贾飙认为产生上述问题的原因主要有两方面:一是公司对产品创新认识不到位,产品创新动力不足。在相当长的一段时期内,一些保险公司形成了“重规模、轻效益,重销售、轻产品”的粗放型经营模式,对产品创新的重要性和迫切性认识不足,没有把产品创新提升到应有的高度。二是监管方式有待改进,对创新产品保护支持力度有待加强。
贾飙提出,在产品创新思路方面,公司要充分发掘社会需求,关注国际保险发达市场创新经验和趋势,紧跟最新科技发展。监管部门把握创新方向,加强政策引导,推动监管方式改革,加大对公司履职尽职的监督力度,增进与财税部门的沟通协调,营造良好的创新环境。同时,加大产品信息披露力度,加强社会公众的保险知识普及教育,充分发挥社会舆论的监督作用,积极争取外部政策和社保、医保等机构的支持和配合。
贾飙强调,产品创新应当把握好以下原则:一是坚持保险姓保。保险业的核心竞争优势是风险管理和长期资产负债匹配管理,要大力发展定期寿险、疾病保险、医疗保险、意外险等保障类产品,以及养老保险等长期储蓄类产品,在风险可控的前提下,鼓励和引导部分公司开发审批类的保障型产品。二是服务国家战略。大力开展养老保险第三支柱建设,加快推进顶层设计;积极参与健康中国战略,在癌症筛查方面、在新的医疗器械方面、在新药方面鼓励推出相应的保险产品;积极融入粤港澳大湾区建设,打赢扶贫攻坚战。三是正确把握好创新和监管的关系。符合鼓励方向的产品创新需要监管保驾护航,反过来,监管也需要改变自己的监管方式,加大对市场主体进行产品创新的支持力度。
人身险公司和再保险公司总精算师以及来自国务院发展研究中心、麦肯锡、安永会计师事务所、穆迪分析、中央财经大学等研究机构和高等院校的专家学者,围绕寿险供给侧改革、产品创新、宏观经济形势、科技赋能等话题进行交流研讨。
来自87家人身险公司和再保险公司的总精算师共100余人出席会议,会议由中国保险行业协会秘书长商敬国主持。