10月9日，由中国保险行业协会主办，中国平安承办的第三届“2015中国寿险业十月峰会”在深圳召开。本次会议的主题为“拥抱‘互联网+’开辟寿险发展新天地”。招商信诺总经理兼首席执行官孙勇发表了““互联网+”将快速引领保险行业进入“保险+”时代”主旨演讲。以下内容经录音整理，未经本人确认。

2013年底对我们来说有一件大事，在众安互联网保险公司的成立会议上，马化腾先生提出了“互联网+”的概念。2015年的4月份，克强总理在十八大政府工作报告中明确提出制定“互联网+”行动计划，大力推动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业的结合。随着政府大力倡导大众创业、万众创新的新思维的指引，“互联网+”已经迅速成为新的引擎和新的业态，我们可以清楚得出一个结论，“互联网+”可能带来大量弯道超出的机会以及传统行业可能被超越的风险。

“互联网+”的解释，我们理解会有很多版本，我们也认真梳理了一下，有政府版的、马化腾版的、阿里版的。政府版认为“互联网+”是一种新的经济形态，也就是想充分发挥互联网在生产要素配置中的优化和集成作用，将互联网的创新成果深入融合于社会经济各领域，提升实体经济的创新力和生产力，形成更加广泛以互联网为基础的设施和实现工具新的经济发展形态。我们觉得“互联网+”可以和所有的不同行业进行整合，如果传统广告加上互联网就成了百度，传统的集市加互联网就成了淘宝，传统的红娘加上“互联网+”就是世纪佳缘，传统的保险加上互联网，就成了保险+。保险+会更加以互联网为通路，碎片化、互助化的产品为基石，让客户得到更好的体验和与其他行业更加跨界的融合，从而打造保险的生态圈。

在保险业中，第一种理解是把互联网保险看成是一个保险销售的渠道。第二种理解是互联网能提高信息化和电子化的程度，也就是说互联网化将与客户的各类接触，保全、保单的管理都放在线上，成为保险公司运营的互联网改造。第三种理解是产品设计上强调低价，甚至免费。因为互联网一开始是从购物开始，就是要把免费政策作为互联网的要求。我们认为，“互联网+”实际上是引起互联网方式的革命。未来已经没有所谓互联网企业，因为实际上所有的企业都把互联网作为整个公司运营和建设的基础设施平台，互联网将作为企业发展的基础设施，互联网的思维将落实到整个管理的过程中，从而开启“互联网+”的新生态和新模式。

互联网保险发展大概分三个阶段。第一阶段，绝大多数公司开设自己的官网，组织专门的团队尝试怎么做互联网营销，招商信诺也是一样，也是经历了这样的阶段。第二个阶段是融合互联网阶段。2015年2月份保监会发布了相互保险组织监管办法，引来了行业里创办相互保险公司的积极性。这种保险的业态在国外是相对成熟，能为目标客户做更加定位精准的营销。第三阶段是基于大数据的个性化保险阶段。通过运动和医疗、可穿戴设备获取信息，将个人的健康生理数据收到保险公司，这样一方面能为客户做好服务，另一方面也能加强保险公司在理赔等风险方面的防范。

在理解这些东西以后，招商信诺也做出了很多的尝试，我们充分利用了美国信诺公司多年在线上、线下的营销和服务的理念，同时也密切关注国内互联网保险发展的动态。2011年推出了在线购买保险产品，2013年在阿里开设了天猫的旗舰店，2014年率先推出了移动官网。在产品设计上也认真分析和研究互联网网民的健康保险需求，有针对性的开发一些产品，比如说我们对于一些亚健康的人群开出亚历山大防猝死的系统，对于老年人开发出一个意外险的综合保障产品，2015年5月上线健康管理移动应用玩美人生。运营商，在线的保全，在线的理赔，在线理财的转换帐户也一一实现。2015年我们通过互联网获客，销售纯保障型的产品，2015年大概可以做到2亿多的保费。同时我们推出一款APP--健康人生，可以在手机应用市场下载，这块APP我们的目的是充分运用移动化、社交化和娱乐化，来实现我们和客户的互动，中间也整合了专业的体制评估，对于客户每天的运动、饮食健康数据进行跟踪，也包括一些保险的建议，这样为提升年轻客户体验，最终将提高我们的续保率并降低理赔率。

关于冲击银保等渠道的问题，我认为，互联网对于寿险公司而言，尤其是传统寿险产品，冲击相对来说有限，或者讲代理人渠道在这一类业务里面，是有得天独厚的优势。我们发觉，凡是很热门的APP，实际上是解决两个问题，首先作为用户来说，我们有很强很现实的需求，比如说滴滴打车，比如说大众点评，比如说定票，是很现实的需求。互联网的很多应用是通过非常好的客户体验，用更便宜的价格，便捷的服务和速度来达成我们的需求。倒过来看传统的寿险业务，如果把理财型的业务放进去，我们看定期寿险、终身寿险，这些产品是低频需求，而且低频的需求是远期的需求，不是当天的。远期就必须要有一个推动力唤醒他的需求。怎么样推动它？代理人渠道是最好的方法，来唤醒、激发说服客人把远期的需求变得更加紧迫，这是寿险公司传统的业务范围与互联网之间的优势。谢平老师又给我们敲醒的警钟。防癌公社，讲这个案例的时候，我第一个反应是核保怎么做？是怎么定义重疾癌症的范围？这些细节问题，很有可能互联网会解决。随着更多的大数据分析，传统寿险业公司具有非常大的优势，但是我们要居安思危，很难讲互联网技术进一步发展会怎么样。这个时间点正好给我们代理人渠道，包括寿险公司怎么样利用互联网技术进行不断自我改革。