非常高兴参加中国保险行业协会主办的2016年保险法律年会。在此，我代表中国保监会，向会议的召开表示热烈祝贺！前不久，中国保监会发布了《中国保险业发展“十三五”规划纲要》（以下简称“十三五”规划）。这是继新“国十条”之后，我国保险业发展的又一纲领性文件，对“十三五”时期的保险法治建设提出了明确要求。这次会议的任务，就是要认真学习领会“十三五”规划精神，继续深入贯彻落实新“国十条”，积极推进保险法治建设，着力加强保险消费者权益保护和行业诚信建设，不断筑牢行业发展的基石。

下面，我就加强保险法治建设，促进行业持续健康发展谈四点意见，与大家交流。

一、“十二五”时期保险法治建设取得积极成效

“十二五”时期，特别是党的十八大以来，在党中央、国务院的正确领导下，全行业抓住有利形势，着力加强法治建设，取得了一系列可喜的成绩：一方面，在监管法治建设上，《中华人民共和国保险法》修改送审稿顺利提交国务院审核，力争在经营规则、保险监管、消费者保护等重点领域作出新规范、实现新突破。《地震巨灾保险条例》持续推进，保险业将积极参与国家灾备体系建设。参与起草《农村金融法》，进一步扩展商业保险服务农村金融的广度和深度。配合最高人民法院研究制定《保险法》系列司法解释，前三个司法解释已经出台，司法解释（四）正在研究中，通过深度参与法律解释工作为行业发展创造更加有利的环境。同时，监管创新持续深入推进，第二代偿付能力建设、公司治理、资金运用、条款费率改革等重大监管制度陆续出台，极大激发了市场活力；规范性文件管理进一步加强，执法标准逐步统一，监管职能行使更加严格,监管法治化水平明显提高。另一方面，在行业法治建设上，各公司法律工作也有了长足的进步。法律人员队伍进一步充实，法律部门建设逐步加强，依法依规制度化建设更加完善；法律工作不断探索创新，在公司经营管理中的作用逐步提升，守法合规文化正在形成。有的公司建立了事前、事中、事后法律合规管理体系，把法律要求嵌入到业务全流程中；有的公司开发案件管理系统，实现全系统案件管理的动态化、电子化；有的公司法律部门建立了向全员开放的中英文法律库，提升了公司法治化建设的水平；有的公司法律部门全面参与重大项目，对重大决策法律审核几乎实现100%；有的公司法律部门开发知识产权保护机制，有效增强了企业核心竞争力。与此同时，保险行业协会也充分发挥桥梁和纽带作用，组织协调行业力量，积极配合《保险法》修订和司法解释的起草，深入开展理论研究和实务培训，成立行业律师团建立人才储备，推动诉调对接机制落地实施，通过大量扎实有效的工作，有力促进了保险法治建设的发展。总的看，在全行业共同努力下，“十二五”期间保险法治建设在继承中创新、稳步前进，取得了显著成效，为今后一个时期保险法治工作实现跨越式发展打下了坚实基础。

二、准确把握“十三五”时期保险法治建设面临的新形势

当前,我国处于全面建成小康社会的决定性阶段,改革进入攻坚期和深水区,国内外形势复杂多变,发展稳定任务非常之重，依法治国在党和国家工作全局中的地位更加突出。“十三五”时期，保险法治建设既面临严峻的压力和挑战，也面对难得的发展机遇。我们应当准确把握好趋势，主动作为，积极应对，为“十三五”时期保险业法治建设开好头，起好步。

（一）依法治国全面推进，为保险法治建设指明了发展方向

十八大以来，党中央国务院大力实施依法治国方略，深入推进依法行政，加快建设法治政府。在十八届四中全会作出全面推进依法治国的重要部署后，十八届五中全会通过《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》，明确提出要运用法治思维和法治方式推动发展，创造性提出“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，诠释了法治的新内涵、新标准和新要求。今年，保险业“十三五”规划发布，进一步提出坚持依法合规，秉持诚信立业。依法治国系列纲领文件的出台，为法治中国提供了科学的理论指导和行动指南，为保险法治建设提供了良好的政策环境和制度保障，保险业在此基础上确立了新时期全行业的法治行动纲领，为保险法治建设指明了发展的方向，明确了发展的要求，是“十三五”时期法治建设任务的出发点和落脚点。

（二）监管执法实行新举措，为保险法治建设创造了发展契机

当前，金融监管在广度、深度、力度上不断加强，监管创新深入推进。现代公司治理、偿付能力第二代建设、寿险产品费率市场化、商业车险条款费率改革、资金运用体制改革等重大措施顺利落地，市场化趋势不断加强。同时，保监会按照严监管、防风险的方针，全面加强了市场行为监管。先后组织“两个加强、两个遏制”专项检查、农业保险大检查、中介市场清理整顿、互联网保险风险专项整治等多领域执法大检查，有效净化了生态环境，强化了法治的严肃性和权威性。去年，全行业被处罚机构家次、人次同比分别增长38%、81%，重大处罚措施增长近2倍。仅今年上半年，全系统开出700多张罚单，处罚覆盖面和处罚力度大力提升，新闻媒体广泛报道，处罚效应成倍扩大。坚持放管结合的改革方向，必将进一步激发市场活力，促进市场主体加快转变发展方式，同时大大增强市场主体依法经营的主动性和积极性，为行业法治建设创造更加有利的发展契机。

（三）行业持续变革创新，为保险法治建设提供了发展动力

近年来，保险市场竞争日益激烈，金融创新日新月异，新一轮科技改革催生了市场和资源的跨领域融合，保险电子商务、互联网保险等新业态、新模式不断涌现，为维护行业秩序带来了新的挑战。2015年，有110家保险公司开展了互联网保险业务。在经营主体上，除保险公司自建的官网营销平台外，还有电商平台、第三方保险中介平台、专业互联网保险公司等各类主体。在业务开办上，有的公司建立微信公众号开展保险营销，投保人可以直接在微信平台上完成投保；有的公司开发了手机事故理赔客户端，利用手机应用软件快速核赔；有的公司针对新业务搭建互联网移动平台，推动承保理赔向精细化发展。这些经营模式快速提升了经济效益，但在运行模式上也潜藏着很多经营漏洞和法律风险，比如经营主体资质和责任不够明确、信息披露不完整、不充分、缺少风险提示以及客户信息丢失、泄露等等，迫切需要法律工作者做好前瞻研究、统筹谋划，这为行业法治建设发展提供了内在需求和强大的动力。

（四）社会监督环境深刻变化，为保险法治建设提出了更高的要求

近年来，随着商业保险在社会经济生活中发挥越来越重要的作用，保险业身处的社会监督环境也发生了深刻的变化。一方面，为了加强诚信管理，国家大力推进社会信用体系建设。保监会作为社会信用体系建设的部际联席会议成员单位，也正积极加快保险业信用信息建设工作。今后，至少有三个变化将对金融企业产生重大影响：一是信息归集。金融企业所有身份信息，包括许可、处罚、行政强制、抽检结果等信息都将集中，向各部委和社会公众开放，彻底打破信息孤岛。二是处罚信息公开时间由20天缩短为7天，并在各部委网站、“信用中国”网站以及新闻媒体上广泛公开，大大加强了信息披露的力度。三是联合惩戒。各部委将共享违规失信主体信息，对情节严重的违规主体列入涉金融失信名单，实施联合惩戒，采取从严审批、限制上市、限制发债、限制设立机构、限制开展互联网业务、限制高消费、限制贷款等各种措施。保险领域当事人的违法情况也将通报给各部委，从而受到联合惩戒。相反的，守法诚信主体则将在教育、创业、社会保障等公共服务领域获得“绿色通道”，“容缺受理”，享受重点支持和优先便利。这种守信者受益、失信者受限的监督导向，成倍扩大了违规成本，使重大违规行为的主体“一步错，步步受挫”，有效遏制市场经济中的“破窗效应”，对现代金融市场必将产生深远的影响。另一方面，保险消费投诉举报情况十分突出。关于这一点，我在很多场合很多会议上都讲过，今天还要再次强调。截至今年11月底，保监会系统受理消费投诉近2万2千件。去年至今，保监会机关处理的行政复议、行政诉讼案件接近900件，在国务院各部委中位居前列。很多公司民事案件数量也大幅度上升。去年某寿险公司全系统发生民事诉讼787件，其中80%都为保险合同纠纷。这些复议、诉讼和民事案件，几乎都因消费投诉引起，不仅给公司、给监管带来各种困扰，更说明人民群众对保险服务还有诸多不信任、不满意、不认同，说明市场已经向我们发出了警报，亮起了红灯。我们务必把守法经营放到首位，重视再重视，坚守再坚守！

总之，要充分认识和把握“十三五”时期的新形势、新任务，增强应对新问题、新挑战的能力和水平，积极发挥法律工作的核心价值，敦促企业积极适应风险监管体系下的一系列变化，将改革创新真正内化为企业前进的动力之源。

三、深刻认识保险法治建设存在的问题和不足

要发展，必须对准焦距，找准穴位，抓住要害。扁鹊之为名医，首先在于他的望闻问切之术能准确诊断病因，才能让人起死回生。我们要做好新时期的法治工作，也只有看清行业法律建设的“五脏症结”，找准问题和不足，才能对症下药，脱胎换骨：

（一）法治理念仍然没有真正树立

依法合规意识的强弱，决定了发展的根基是否牢固。近年来，尽管各公司法治意识有了明显提升，但总体看整个行业的法治理念仍然没有真正树立起来，最突出的表现就是行业违规情况仍然十分严峻。对这一点，相信在座的各位公司负责人都有深切体会。仅去年两加强、两遏制专项检查，发现的各类违规问题就有14万多个，涉及金额上千亿。实践中，虚假承保、虚假理赔、虚列费用等行为已经成为行业顽疾，产品停售、高额回报、全国第一、贵宾专属等虚假宣传也屡见不鲜，严重损害了行业健康和社会形象。基层机构成为违法违规的重灾区。今年6月，央视焦点访谈报道了某地基层公司骗取国家农险保费补贴4000多万元，引起社会广泛关注。同时，公司有章不循、有令不行也较为突出。例如，有的公司罔顾公司治理的内外部要求，通过交叉持股、代持股等方式掩盖真实股权结构，为实际控制人操纵公司违规交易创造了条件，不仅侵害了中小股东权益，更可能危及公司甚至行业的稳定。在内控方面，有的公司违反内部流程放开基层财务处理权限，违规冲减8000万元的巨额手续费；有的让财务、业务、法律等部门在重大投资项目中事后“倒签单”，完全失去了风险监控的意义；有的不遵守人事流程，擅自任命分公司高管人员。上述情况的出现，除了粗放式发展、管理薄弱等原因外，说到底还是法律观念淡漠，经营意识出现了偏差。重业务轻管理、重保费轻规则，把法律摆在桌上，挂在墙上，带在身上，但就是不放在心上。要么是明知故犯、铤而走险，要么是不知不觉，后知后觉。卢梭曾经说过，最重要的法律，不是刻在大理石上，也不是刻在铜表上，而是刻在公民的心里。要守法，首先必须尊法，信法，重法，将法治奉为根本，奉为权威，奉为理念。对上面讲到的这些问题，各公司必须高度重视和警醒！

（二）法律工作创新仍然不够

创新是发展的驱动力。过去五年，行业法律工作涌现出不少新思路、新办法，很值得肯定。但是，和法律事业的发展需要相比，和保险行业的改革任务相比，法律工作的创新驱动、创新发展还是不够，需要加强和改进。一方面，法律工作职能受限。长期停留在看条款、审合同、打官司上，未完全发挥出反哺前端业务条线的作用。有的公司要么很少让法律部门参与经营管理环节，要么参与环节比较滞后，业务后期才让法律介入，法律风险发现得很晚，使公司限于被动的两难处境。一些公司缺乏对法律工作的长期规划，法律部门与业务条线之间没有形成常态工作机制，业务部门对法律部门的理解和认同也有待加强。另一方面，法律工作管理方式需要改进。近年行业诉讼案件大幅增长，法院司法审查趋势更加严格，但很多公司内部案件管理方式还比较滞后，在专业化、规范化、技术化上难以适应诉讼工作需要。有的公司信息化建设不足，还要依靠人工统计数据、识别法律风险，降低了公司流程效率，耗费了大量的法律审核资源，不利于实现法律功能的转化和提升。

（三）法律人才队伍建设仍然不足

没有强大的人才队伍作后盾，发展将成为无源之水，无本之木。目前各公司法律队伍建设比之前大大加强，但是，与法治建设的需要相比，仍然存在较大的差距。一方面，法律部门设置和人员配置亟待加强，缺乏留住法律人才的体制和机制，人员流失情况较为突出。某总公司现有法律人员15人，近一半是新入司人员；某公司法律人员2015年人均处理诉讼（仲裁）案件超过200件，工作负荷过重过大；某公司超过2/3的省级分公司没有设置法律部门；某公司二级机构配置法律岗位1－2人，三、四级机构则基本未配备法律人员。公司法律责任人的问题也比较突出。法律责任人承担了公司条款合法性审查的重任，但职权和手段却十分有限，考核、奖惩机制也未体现出合理的独立性。加之辅助人员很少，单靠法律责任人难以完成大量审核工作，很大程度上制约了条款监督审核作用的发挥。另一方面，法律人员的专业能力还需要进一步提高。主要表现在对新的监管规则不够熟悉，对公司运营还不够了解，面对新领域经验不足，专业的深度和广度还有待进一步提升。

这些问题，相信大家并不陌生。保险法治建设要实现新时期的跨越式发展，必须在转变发展方式上下功夫，在加快基础建设上下功夫，在推动创新发展上下功夫，坚守合规底线，消除违规顽疾，打造干事创业的专业队伍，把企业真正建设成厉行法治又拥有持久生命力的现代市场主体。

四、全面夯实今后一个时期保险法治建设的发展基石

保险业“十三五”规划明确指出，到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范的现代保险服务业。在法治建设方面，要实现法治化水平显著提高的具体目标。为此，保监会将继续完善现代保险法制体系，严格规范监管执法，保险业要积极加强法律建设，实现依法合规经营。为确保完成规划目标，就今后一个时期的保险法治建设，我提四点要求：

（一）筑牢法治基础建设是根本

市场经济是法治经济，保险业要持续健康发展，更好的服务国家经济社会建设，必须打好法治建设的“基本功”。保监会将继续加强监管顶层设计，推动《保险法》等重要法律法规的立法进程，加快监管制度的“废改立”工作，加强立法协调和与其他部门的合作，优化保险业发展的法治环境。同时，坚持放管结合，坚持市场化改革方向，全面实施第二代偿付能力监管制度，健全执法监管体系，夯实风险防范的监管基础。各公司应当坚持依法合规的经营理念，全面构建企业发展的法治生态环境：一是转变发展方式，树立法治思维和法治信仰。摒弃以价格、费用为竞争手段的粗放发展方式，建立以服务、产品、质量为核心的科学发展观，把守法诚信精神融入到公司的价值文化中。公司高级管理人员要主动增强法律意识，重视法律工作，善于听取并积极采纳法律部门的意见，做到心中有法、决策依法、经营守法。二是大力加强法律部门建设。增强法律部门独立性和专业性，从体制、机制上确保法律部门履职获得必要的支持。进一步充实法律人员数量，着力加强人才培养和锻炼，构建法律人员在公司内部顺利成长的通道。健全领导班子合规履职与考核绩效挂钩，探索将法律意见的采纳情况等纳入业务考核机制。制定科学合理的管理制度，保证法律人员权责对等。突出法律责任人考核的科学性和独立性，保证其履职不受业务发展压力的影响。特别注意加强分支机构法治建设。分支机构高管人员中要配备有法律工作经验的班子成员，保险公司省级分公司应当设立法律合规部门，中心支公司要配备一定数量的专职法律人员，加大基层法律工作的人财物倾斜，夯实基层合规经营的基础。

（二）加强违规行为治理是重点

今年7月，项俊波主席在保监会举办的“十三五”保险业发展与监管专题培训班上讲到，在整个“十三五”期间，要更加居安思危，把防风险放在更加突出的位置。违法违规集中暴露了公司的漏洞和短板，其本身就是最大的风险，违规行为越突出，行业风险越严重。大家应该知道，在偿二代体系下，行政处罚和合规管理已经作为分类监管的风险评价指标。今年二季度，全行业有53家保险公司因此被扣分，直接降低了这些公司的偿二代测评结果。“十三五”期间，保监会将继续坚持严监管防风险方针，严厉查处各类违法违规行为，依法加大处罚力度，强化监管效能，营造公平健康的市场环境。各公司要针对违规行为多发、高发领域，加强部署、加强治理、加强预防，着力遏制违规势头，坚决杜绝风险投机，为企业营造良性发展的法治生态环境：一是强化高管人员的首要责任。高管人员是违规行为频发的首要责任人。必须将治理违规作为守住不发生系统性区域性风险底线的根本需要，打好治理违规行为的持久战、攻坚战。对违规频繁发生、情节严重的，保监会将首先加大对高管人员的责任追究。二是加强总公司对分支机构的管控。基层机构出现问题，“根子”仍在于总公司，只有总公司重视，各级分支机构才有可能重视。总公司要切实承担起对基层机构的管控责任，要有制度、有执行、有问责，向各级基层机构传递压力，不能只讲原则不把关，只发文件不监督。总公司管理疏漏导致基层违规的，保监会将首先严肃追究总公司及相关人员的法律责任。三是健全落实问责纠错制度。对受到行政处罚、触发司法案件和其他风险事件的单位和个人，公司要坚决按照要求进行问责，把违规风险治理的责任落到实处。

各公司要结合自身实际，积极发挥法律部门在风险防范治理中的作用，加大重要制度、文件、项目的法律审核覆盖面。法律部门在工作中要着力关注触发法律风险的敏感区域，主动提出防范、化解风险的可行性建议，促使公司发生一起案件，改变一种做法，转化一种观念，形成一种文化。

（三）重视金融诚信建设是核心

金融以诚信为本，以诚信立业，诚信经营的核心是消费者权益保护。“十三五”规划和新国十条均明确提出，要加强保险消费者权益保护，着力解决销售误导、理赔难等突出问题。公司应当将消费者权益保护放在诚信建设的首位，作为“十三五”时期保险法律工作的出发点和落脚点。保监会将在《保险法》修改中进一步突出消费者保护的监管导向，加大侵害消费者案件的查处，定期公布公司投诉及处理考评情况，向社会通报典型案例。同时，将继续对行政复议、行政诉讼案件问题突出的保险公司进行约谈，加大整改力度，持续传导监管压力。各保险公司要真正树立保护消费者的主体意识，诚信宣传、诚信销售、诚信理赔，妥善快速处理消费投诉，坚决遏制投诉增长势头。同时，重视投诉问题反映，加强销售和产品监控，改进服务质量。扩大诚信文化宣传，提升保险业社会形象。

（四）创新法律服务支持体系是关键

企业持续发展之基，市场制胜之道在于创新。俗话说，观念一变天地宽。要改变法律工作环节滞后，功能单一的状况，必须转变思路，苦练内功，全面提高能力修为。一是创新观念。法律工作立意要高，视野要广，要在确保合法合规的基础上，积极为业务发展献计献策。避免脱离业务、个案思维、就法律论法律的毛病，不局限于一时一地一事一文，要站在更高的起点考虑问题，看得深一点，想得远一点，说得透一点，大胆提出正确的建议，管用的建议，通过制度设计或者改善机制协助解决当下和将来的实际问题。二是创新服务。各公司要积极推动法律工作向业务前端延伸，提高法律部门对业务部门的支持度，法律工作和业务工作的结合度，法律机制对公司重大制度、项目、文件、决策的贡献度。利用流程更新、系统开发等手段，将法律工作嵌入业务发展的各个环节，充分发挥法律合规机制在公司运营管理中的重要作用。三是创新能力。当前，新情况新问题不断涌现，很多业务无先例可循，法律风险更加错综复杂。法律人员要主动增强对新业务、新模式的研究学习，提高应对复杂问题的知识和素养。四是创新方法。法律部门要转变作风，多想办法，建立健全业务部门会商机制、法律风险反馈机制、法律管理信息化运行机制、学法用法的快捷机制等等。

目前，很多公司法律合规部门围绕着创新服务的工作思路，想出了不少新办法，很值得借鉴。比如，有的公司法律部门牵头设计创新型保险，依靠专业能力为公司创造新的利润增长点；有的公司法律部门开发知识产权保护机制，以商标保护品牌价值、以专利保护技术运营、以商业秘密保护核心价值；有的公司深入开展“诉调对接”工作，保险案件和解率超过60%，有效降低了诉讼成本；有的公司开发了法律信息综合管理平台，开启了信息化运转的新时代。这些工作，都很有意义。今年6月，中央办公厅和国务院办公厅发布《关于推行法律顾问制度和公职律师公司律师制度的意见》，要求各地区、各部门结合实际认真贯彻执行。对此，各公司完全可以结合自身实际，边行边试，探索建立公司律师、总法律顾问制度，保监会也将积极研究，推动出台相关文件，充分发挥该项制度在公司建设中的重要作用。总之，法律工作要在实践中自我更新和完善，焕发出有为有位、锐意进取的健康风貌和勃勃生机！

同志们！

法治是行业持续健康发展的基石，更好发挥法治对保险业发展的引领、规范和推动作用，必须坚持以党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精神为指导，进一步深入贯彻落实新国十条。要高度重视保险法治建设的重要性，提高行业法治化水平，不断优化保险业发展的法治环境，积极促进“十三五”时期保险法治建设迈上一个新台阶！

最后，预祝本次大会取得圆满成功。

谢谢大家！