方祥：浅谈偿二代体系下的合规管理

5月26日，“2017保险合规年会”在安徽合肥召开，会上利安人寿保险股份有限公司法律合规部总经理方祥发表了主题为浅谈偿二代体系下的合规管理的主题演讲，以下为录音稿，未经本人确认：

在偿二代体系下，风险管理从过去的一般内部要求，上升为同时具备严格监管规则的外部要求，突出体现了风险管理的全面性和整体性，有利于合规管理工作突破自身的功能局限，与风险管理实现在功能上彼此嵌入，在信息上共通共享，在管理机制上有机整合，为保险公司风险合规管理工作朝深层次、多元化的发展提供了良好的契机。

在偿二代下，合规管理亟需与风险管理的机制实现有机整合，包括管理架构、管理流程以及实施工具的整合与共享，才能够充分利用偿二代下风险管理体系的管理资源，形成管理合力。

偿二代监管要求对操作风险提出了更明确的管理要求。合规管理应全面利用操作风险管理工具，即包括关键风险指标(KRI)、风险控制自评估(RCSA)和损失数据库(LDC)三大管理工具。但目前国内保险行业内对操作风险三大工具的运用仍流于形式，不能发挥或达到应有的风险管控能力。如何发展和应用这些先进的管理工具，切实提升公司操作风险管理能力，在合规管理和操作风险之间形成有机联系，是接下来一个阶段保险机构需要重点思考的课题。

面对“偿二代”风险管理能力建设这一课题，业务多样性、复杂性、创新性越发凸显，传统合规管理队伍需要尽快建立更为专业的团队，满足管理需求。