刘仕达：浅谈保险资金运用和“偿二代”对风险合规工作带来的机遇与挑战

5月26日，“2017保险合规年会”在安徽合肥召开，会上中荷人寿保险有限公司合规负责人、首席风险官刘仕达发表了主题为浅谈保险资金运用和“偿二代”对风险合规工作带来的机遇与挑战的主题演讲，以下是录音稿，未经本人确认：

中国的保险市场现在处于发展非常快的阶段，在欧洲的时候，如果我们能看到这个行业有2%的提升，我们就会非常高兴，但中国如果我们说发展的几率是6%，我们会感到比较担忧。资本市场发展日趋复杂，也日趋快速，而且我们现在也有越来越多类型的财产，例如信托计划和权益计划等等，并且我们还有许多不同类型的理财产品，金融衍生产品，这也就意味着我们面临着越来越高的风险。

“偿二代”的基本体制和欧洲的（Solvency Ⅱ）非常的相似，所以说我们要思考一下，合规工作者和合规部门在整个工作中的角色是什么？在我看来，一是我们要将合规工作拓展到协作管理层决策的支持层面；二是合规工作可以帮助管理层改进投资管理的整个流程；三是合规工作可以帮我们审核一些新投资，尤其是那些较为复杂的投资项目。

我们认为设定风险限额、风险偏好以及风险容忍度这些指标，对一个公司的管理是至关重要的，我们为了进行风险管理必须要得到非常细致的信息，把风险管理的每一项工作都做到非常的细致，并且我们会将风险管理的这个绩效考核纳入整个对部门以及分公司高级管理人员的绩效考核体系，并且我们有自己的一套理念和模式，这意味着我们需要在公司内部根据公司的实际情况，运用自己的工具和技术，对风险进行系统的分析和研究。